La prévention
du risque des impayés
l’assureur-crédit peut aussi vous donner des informations sur vos prospects et vos clients.
SÉCURISEZ VOS PAIEMENTS AVEC L'ASSURANCE CRÉDIT
L’assurance-crédit est une assurance qui protège les entreprises contre le risque d'impayés en leur permettant d’être couvertes et indemnisées en cas de non-paiement de leurs créances commerciales, sur leur marché domestique comme à l'export.
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Pourquoi l'assurance crédit ?
La surveillance
de vos clients
c’est l’analyse permanente de la situation financière de vos clients.
L’indemnisation
en cas d’impayés.
Si le recouvrement n’aboutit pas, vous êtes indemnisé quelle que soit la situation juridique de votre client.
Qui peut souscrire un contrat d’assurance-crédit ?
L’assurance-crédit s’adresse à toutes les entreprises qui font du B to B, elle est également destinée aux très petites entreprises. Toutes les entreprises sont concernées par l’assurance-crédit car elles ont à la fois un statut de fournisseur et un statut de client/acheteur.
Nos partenaires
UNE ASSURANCE CRÉDIT QUI RÉPOND À VOS BESOINS EN S'ADAPTANT À VOTRE ACTIVITÉ
L'assurance crédit s'adresse à toutes les entreprises
Les entreprises de création récente
Les petites entreprises, artisans, TPM, PME
Les multinationales, ETI
Pour les Marketplaces, le E - commerces B to B
Mieux comprendre le fonctionnement de l’assurance-crédit
Concrètement, les assureurs procèdent à une notation de vos clients pour évaluer la couverture possible. Puis, ils surveillent l’évolution de leur situation financière et, éventuellement, réduisent vos encours garantis si la note de vos clients est réévaluée à la baisse.
En cas d’impayé, l’assureur-crédit active le recouvrement amiable et contentieux de la créance impayée. Son intervention précoce pourra permettre à l’assuré de recouvrer sa créance et ainsi de préserver sa trésorerie. Selon les contrats, si la créance n’est pas recouvrée ou partiellement recouvrée, l’assureur indemnisera généralement 90% de la créance hors taxes dans un délai d’un à cinq mois.
Quels types de polices d’assurance-crédit ?
L'affacturage classique ou notifié, un fonctionnement simple
Avantages
-
Réduction du risque de non-paiement : L'assurance crédit client protège les entreprises contre le risque de non-paiement ou de défaut de paiement de leurs clients. Cela leur permet de sécuriser leurs flux de trésorerie et de réduire les pertes liées aux créances impayées.
-
Amélioration de la gestion des risques : En souscrivant à une assurance crédit client, les entreprises peuvent accéder à des informations et à des outils pour évaluer la solvabilité de leurs clients potentiels. Cela leur permet de prendre des décisions plus éclairées en matière de crédit et de réduire les risques associés à l'octroi de crédit.
-
Protection contre les fluctuations économiques : Pendant les périodes de ralentissement économique ou d'instabilité financière, l'assurance crédit client peut être particulièrement précieuse en protégeant les entreprises contre les risques accrus de défaut de paiement de la part de leurs clients.
Avantages
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Réduction du risque de non-paiement : L'assurance crédit client protège les entreprises contre le risque de non-paiement ou de défaut de paiement de leurs clients. Cela leur permet de sécuriser leurs flux de trésorerie et de réduire les pertes liées aux créances impayées.
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Amélioration de la gestion des risques : En souscrivant à une assurance crédit client, les entreprises peuvent accéder à des informations et à des outils pour évaluer la solvabilité de leurs clients potentiels. Cela leur permet de prendre des décisions plus éclairées en matière de crédit et de réduire les risques associés à l'octroi de crédit.
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Protection contre les fluctuations économiques : Pendant les périodes de ralentissement économique ou d'instabilité financière, l'assurance crédit client peut être particulièrement précieuse en protégeant les entreprises contre les risques accrus de défaut de paiement de la part de leurs clients.
L'affacturage confidentiel ou affacturage non notifié Ligne à Ligne
Vous mobilisez vos créances en conservant la maitrise du recouvrement. Vos clients ne sont pas informés de l’existence d’un contrat d’affacturage, vous faites vous-même vos relances. Le factor garantira la confidentialité des opérations d’affacturage vis-à-vis de vos partenaires commerciaux, grâce à un compte bancaire d’encaissement dédié. Le financement de vos factures se fera sous 24h.
Vos clients seront garantis d’impayé contre le risque d’insolvabilité constaté.
L'affacturage en rechargement de balance
Le rechargement de balance vous permet de financer le solde de votre balance clients. Le factor vous confie un mandat de gestion et de recouvrement étendu qui vous permet de garder la maîtrise de vos relation commerciale et la gestion complète de votre poste clients.
Ce financement de votre balance clients est possible en France et à l’international, tout en étant garantie contre le risque d’insolvabilité de vos clients souvent optionnels mais vivement recommandé.
Les sessions de balances se font par fichier électronique, et son solde est financé sous 24h.
Le Reverse-factoring
Payez vos fournisseurs au comptant, c’est possible grâce au Reverse Factoring.
L’entreprise conserve la maîtrise totale de la gestion du poste clients et ces derniers ne sont pas informés de l’existence du contrat d’affacturage. les règlements lui sont adressés. Ils sont domiciliés sur un compte ouvert dans les livres d’une de ses banques. Le factor apporte la trésorerie et la garantie. Votre factor signe un contrat d’affacturage simplifié avec votre fournisseur. Votre fournisseur vous envoie sa facture. Vous remettez la facture à votre factor qui la valide. Votre factor règle la facture à votre fournisseur. Vous réglez le montrant de la facture à votre factor à l’échéance.
L'affacturage délégué ou notifié non géré
L’affacturage délégué ou notifié non géré est une solution de financement qui permet à l’entreprise de mobiliser ses créances commerciales (ses factures notifiées, c’est-à-dire revêtues de la mention de subrogation) auprès d’un Factor qui les financera. Le Factor va s’appuyer sur l’expertise de l’entreprise après audit, en matière de recouvrement pour lui en laisser la gestion.
Cette solution peut être utile quand certains clients souhaitent pas payer un factor directement. L’entreprise garde le contrôle de la gestion de son poste client.
Inconvénients de l'affacturage
- Si l'affacturage est de plus en plus privilégié par les entreprises, et qu'il libère la gestion du recouvrement, une personne doit être formée au sein de l'entreprise pour contrôler et gérer le contrat d'affacturage.
- Certains de vos clients peuvent ne pas apprécier de travailler avec le factor, car il mettra moins les formes dans ses échanges avec vos clients. Dans ce cas si votre entreprise est éligible, il faut faire de l'affacturage confidentiel ou notifié non géré.
- Le coût de l'affacturage est relativement élevé, frais de dossier, commissions. Avant sa mise en place, il faut l'intégrer dans votre business plan.
Avantages de l'affacturage
- Une amélioration immédiate de la trésorerie.
- Optimisation des frais financiers.
- L'externalisation du recouvrement des factures émises et une garantie en cas d'impayé client.
- L'affacturage apporte un suivi rigoureux de la gestion du poste client. des tableaux vous permettent de savoir où vous en êtes à tout moment.
Des experts en factoring à votre disposition
Pour répondre au mieux à vos besoins, notre équipe de spécialistes en affacturage se tient à votre disposition. Nous sommes en relation directe avec les sociétés d’affacturage, maîtrisant parfaitement les différentes solutions de la TPE aux grandes entreprises.
Nous assurons quotidiennement un service de proximité et une écoute personnalisée qui pour vous est la garantie de la qualité de l’étude d’un contrat.
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- pmassurances@orange.fr
- 06 20 33 05 61
- https://assurancecreditclients.fr/
2021 | © Assurance Crédit Clients
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